จากกรณีที่มีผู้ได้รับความเสียหายจำนวนไม่น้อย จากการถูกอายัดบัญชี เนื่องจากบัญชีม้าโอนเงินเข้าบัญชี และกว่าจะแก้ไขได้ ก็ได้รับผลกระทบ ที่ไม่สามารถทำธุรกรรมใด ๆ ได้นั้น

ล่าสุด ธนาคารแห่งประเทศไทย และสมาคมธนาคารไทย ได้ชี้แจงว่า ธนาคารจะระงับยอดเงินที่มีปัญหา ไม่ใช่ทุกบัญชี และทุกธนาคารใช้มาตรฐานเดียวกัน ในการระงับวงเงินต้องสงสัยเพียง 3 วัน ยกเว้น บัญชีที่มีเส้นทางการเงินเกี่ยวข้อง กับ บัญชีม้าดำ และม้าเทา ที่ระยะเวลาการระงับวงเงินจะยืดออกไป โดยบัญชีม้าดังที่ได้กล่าวมาข้างต้นนั้น มีทั้งหมด 5 ประเภท ดังนี้

1. ม้าดำ เป็นบัญชีที่มีการกระทำผิดชัดเจนและมีข้อมูลจาก ปปง.

2. ม้าเทาเข้ม เป็นบัญชีที่มีผู้เสียหายร้องเรียน ซึ่งเป็นบัญชีที่ผู้เสียหายแจ้งความแล้ว

3. ม้าเทาอ่อน บัญชีที่มีผู้เสียหายร้องเรียน แต่ผู้เสียหายยังไม่แจ้งความ

4. ม้าน้ำตาลเข้ม เป็นบัญชีที่ธนาคารสงสัยว่ามีความเสี่ยง แต่ยังไม่มีผู้เสียหายแจ้งความเป็นบัญชีที่ธนาคารมั่นใจพอที่จะแจ้งตำรวจ

5. ม้าน้ำตาลอ่อน เป็นบัญชีที่ธนาคารสงสัย

ทั้งนี้ ม้าดำและม้าเทา เป็นกลุ่มที่ธนาคารแชร์ ข้อมูลรายชื่อ ระหว่างกันมาตั้งแต่เดือนกรกฎาคม 2567 เพื่อไม่ให้สามารถโอนเงินออก และเปิดบัญชีธนาคารใหม่ได้ ซึ่งจากการยกระดับการตรวจจับบัญชีม้าให้เป็นรายบุคคลนี้ ทำให้เมื่อสิ้นปี 2567 ที่ผ่านมา ทั้งนี้มีบัญชีธนาคารถูกระงับไปแล้วถึง 1.75 ล้านบัญชี ซึ่งเป็นของคนไทย 1.34 แสนรายชื่อ

ขั้นตอนที่ควรทำเมื่อบัญชีถูกระงับ

1. ตรวจสอบดูว่า เป็นการอายัดทั้งบัญชี หรือ ระงับวงเงินชั่วคราว

2. ติดต่อธนาคาร เพื่อสอบถามว่าบัญชีถูกอายัดด้วยเหตุผลใด หน่วยงานใดเป็นคนอายัด

3. ติดต่อศูนย์ AOC 1441 กด 2 เพื่อดำนินการ และส่งหลักฐาน

4. นำหลักฐานแจ้งพนักงานสอบสวน เพื่อส่งไปธนาคารต่อ

5. รอตรวจสอบ หากไม่เกี่ยวข้องจะปลดล็อกให้