เรียกว่าช่วงนี้หลายคนอาจวิตกกังวลเกี่ยวกับข่าวการถูกอายัดบัญชี เนื่องจากอาจจะเข้าข่าย บัญชีม้า หรือ บัญชีที่มิจฉาชีพ นำไปใช้เป็นช่องทางในการรับ-โอนเงินที่ได้จากการกระทำความผิด เช่น การหลอกลวง, การพนันออนไลน์, หรืออาชญากรรมไซเบอร์ต่างๆ ซึ่งจากข้อมูลของสำนักงานตำรวจแห่งชาติ ปี 2567 พบว่า เพียงแค่ปีเดียว คนไทยถูกหลอกให้โอนเงินกว่า 37,582 ล้านบาท หรือเฉลี่ยเป็นเงิน 103 ล้านบาทต่อวันเลยทีเดียว

ปัจจุบัน ธนาคารแห่งประเทศไทยได้กำหนดสีบัญชีม้าออกเป็น 5 สี ได้แก่

1. ม้าดำ มีฐานข้อมูลจาก สำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (ปปง.)

2. ม้าเทาเข้ม มีผู้เสียหายเข้าแจ้งความแล้ว

3. ม้าเทาอ่อน มีผู้เสียหายแล้ว แต่ยังไม่ได้เข้าแจ้งความ

4. ม้าน้ำตาลเข้ม ยังไม่มีผู้เสียหาย แต่ธนาคารมั่นใจพอที่จะแจ้งตำรวจไซเบอร์เพื่อขยายผลดำเนินคดี

5. ม้าน้ำตาลอ่อน ยังไม่มีผู้เสียหาย แต่ธนาคารสงสัยว่าเข้าข่าย

อย่างไรก็ตาม ธนาคารแห่งประเทศไทย เผยว่า แต่ละสัปดาห์จะมีบัญชีมากกว่า 10,000 บัญชีที่ต้องระงับ แต่สาเหตุที่ต้องกวาดทุกบัญชี เพราะต้องการช่วยเหลือผู้เสียหาย และจำกัดวงเสียหาย และขอย้ำว่าไม่ใช่ การอายัด แต่เป็น การระงับ และไม่ได้ระงับทั้งบัญชี แต่เป็นการระงับธุรกรรม ซึ่งหากยังมีเงินเหลืออยู่ในบัญชี เจ้าของบัญชีก็ยังสามารถใช้จ่าย สแกน โอนเงินได้ตามปกติ จะใช้ไม่ได้แค่วงเงินที่ถูกระงับไว้เท่านั้น

นอกจากนี้ จากเดิมที่ไม่มีการแจ้งให้เจ้าของบัญชีทราบ ก็จะมีการแจ้งข้อมูลที่ถูกต้องให้เจ้าของบัญชีรับทราบมากขึ้น เช่น มี SMS ส่งไปแจ้งเจ้าของบัญชีว่าจะถูกระงับธุรกรรมในวงเงินเท่าไร และเป็นระยะเวลากี่วัน ซึ่งเบื้องต้น หากผู้เสียหายโทรศัพท์แจ้งธนาคารว่าถูกหลอก เจ้าของบัญชีจะถูกระงับธุรกรรม 3 วัน แต่หากผู้เสียหายโทรศัพท์แจ้งเจ้าหน้าที่ตำรวจจะถือว่าเป็นการแจ้งความ ทำให้เจ้าของบัญชีถูกระงับบัญชีนาน 7 วัน